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地方高校应用型保险人才的教育与培养
发布时间:2018-02-08        浏览次数:105        返回列表

罗万红

[摘要]保险在我国是一个新兴的朝阳行业,人才需求极为迫切。直接服务于地方的地方普通院校在保险师资和学科建设上虽然处于劣势,但是只要充分发挥其地缘优势,在课程设置和教学内容、教学方式上围绕以提升学生职业素质为目的的应用型保险教育,勇于创新和改革,形成错位竞争和差别优势,就必定能在名牌高校和职业院校的夹击下寻求突破,在激烈的市场竞争中占据一席之地。

[关键词]保险教育;应用型人才;地方高校;地缘优势

[作者简介]罗万红,广东五邑大学经济管理学院讲师,广东 江门529000

[中图分类号]

G548.4;F840[文献标识码]A[文章编号]1004 - 4434( 2010)05 - 0198 - 04

自改革开放以来,我国保险业一直保持着惊人的发展速度,取得了举世瞩目的成就,已经成为国民经济中发展最快、最有活力的朝阳行业之一。保险业的快速发展对保险专业人才具有强烈需求,因此,培养高素质的保险专业人才已经成为发展我国保险业,继而推动经济发展的战略性任务。

一、我国高校保险教育历史回顾

1980年,我国正式恢复国内保险业务。由于国内保险业务已中断20年,保险人才严重匮乏,财政部批准中央财政金融学院(现中央财经大学)率先恢复国际保险专业,并在全国范围内招收四年制本科生,1985年中国人民保险公司委托四学校(南开、西财、武大、辽大)开办保险专业,由此构成了所谓的“老五所”。这一时期我国高校的保险师资奇缺,水平不高;保险教育只为当时唯一的一家保险公司即人保服务,主要围绕人保干部拿文凭晋级提升的直接需求展开;教材内容限于简单地介绍人保业务;学科专业面窄层次低,一般只有笼统的保险专业,并且以中专与大专为主体,研究生及以上层次为空白。

1986年平安保险成立,1991年太平洋保险组建,1992年第一家外资保险公司——美国友邦进驻中国,此后大众、华安、新华、泰康等30个全国性或区域性保险公司相继成立,由此拉开我国中外保险公司竞争的市场格局。但此时的保险市场竞争尚未充分,主要呈现[来自WwW.lw5u.com]为人保、平安、太平洋“三足鼎立”的架构。与此相对应的是,高校保险教育也还没有得到充分重视,一直到2000年,全国仍只有武汉大学、南开大学、中央财经大学、北京大学(取代了辽大)和西南财经大学等高校特许单独设置保险学专业。

进入21世纪,我国保险业呈现爆发性增长,2006年我国保险公司的数量已达到107家;保险中介机构横空出世并迅速发展到1800家,兼业保险代理12000家,市场竞争日益激烈,强烈的市场需求推动我国保险高等教育飞速发展壮大。目前我国开设保险相关专业的院校已有近百家,并形成了涵盖专、本、硕、博等全方位多层次的教育体系。

二、国内高校保险教育的办学模式及特点

从国家对高校进行合并及国家教委对专业目录进行调整以来,全国各高校保险专业也相应进行了调整,目前大致形成了以下几种不同风格的办学模式。

南开模式为第一批介入保险教育的老牌综合性大学代表,这类高校保险专业开办历史长,保险师资、科研力量都较雄厚,影响较大。武大模式代表的高校主要是一些名牌大学,它们开设保险专业的时间并不长,但其保险专业能够依托名校,高举高打,社会认同度较高。西财模式是我国财经院校的代表,这类高校最大的优势是强调其在经贸、财经领域的专业特色以及保险专业的独立性,发展势头非常好。保险职业学院则是各级高职院校的代表,它们强调学生实践能力培养,直接为企业输送各类高级职业技术人才。

地方高校一般来说建校历史都不长,没有建立独立的保险系或保险专业(只是在金融或财经专业中设置保险课程),而且无论是师资力量和学生素质都无法与重点名牌大学相比,学校与职业技术学院的性质也不尽相同,由此决定了地方高校保险教育的发展不可能照搬照抄上述任何一种模式,只能是借鉴其成功经验,选取新的突破口,才能在激烈的高校竞争中脱颖而出。

三、发展地方高校保险教育的建议和意见

地方高校的办学优势在于其地缘优势和区位优势,其生源主要来源于本省和本地区,就业市场也主要在本省、本地区,便于学校了解和追踪教学效果;学校与区域内的企业有良好的合作关系,在本地具有良好的地域人脉关系,容易得到地方政府的支持和保护,可以及时准确把握区域内人才需求及相关政策,对本地区人才需求调整的适应能力强。只要把握好相对优势,找准定位、突出特色,在课程建设和目标培养上形成错位竞争和差别优势,就必定能推动学校和学科的发展。

1.坚持应用型、实用型人才培养方针

地方高校人才培养定位应以培养应用型人才为主,既要有别于重点高校学术型人才培养,又要区别于高职院校技能型人才培养。学生四年本科学习培养所强调的并不是某种具体的专业能力和职业技能,而是对不同职业的适应能力,即职业发生变更时,这些能力依然在从业者身上起作用的“跨职业能力”,具体主要体现在五个方面:一是运用所学知识解决实际问题的能力;二是表达与沟通能力,包括与人的沟通能力、文字表述能力、语言表达能力及外语应用和表达能力;三是团队合作能力,主要指分[来自wWw.LW5U.com]工协作和主动配合能力;四是组织协调能力,包括在团队中的组织能力、优化资源能力和组织团队按时完成任务的能力;五是创新意识、前瞻性思维、创新的能力等。

目前很多地方普通院校为了提升本校的知名度,在硕士和博士研究生教学及学科专业点的申报-上展开全面竞争,学科建设追求大而全,为了提高学校排名向研究类高校靠拢。客观上讲,通过建设来提高学校的知名度无论对于吸引优秀生源还是吸引优秀人才乃至为社会服务都是有利的,但片面地追求规模的扩张,重申报而轻建设,重提高层次而忽视基础建设,盲目跟随重点高校的高调定位,最终必定丧失地方特色和优势,失去有效竞争力。

2.强调以“双师”结构为标准的师资队伍

保险是一门实践性很强的学科,要培养应用型、实用型人才,必须拥有一支理论功底深厚、实践经验丰富的“双师型”师资队伍。目前,地方高校招聘门槛不断提高,唯博士、教授的做法使得保险专业教师来源往往是从学校(毕业)到学校,在保险和社会实践技能的掌握上远不能适应市场的需求。加强“双师型”教师队伍建设,是地方高校面临的现实而又紧迫的问题。

首先,在招聘保险专职教师的时候可以采取适当放宽学历要求而强调社会从业经验要求的做法,直接招收“双师型”教师。在这方面,深圳职业技术学院的成功经验值得地方院校借鉴。多年来,该校在教师招聘中坚持强调实践经验优先于学历学位的做法不仅没有降低教学质量,反而在培养实用型人才方面为学校赢来良好声誉。

其次,对于任教老师,可采用“送、下、带、引、聘”等多种方法加以培养。具体来说,“送”是选拔部分教师到高等保险院校的对口专业深造;“下”是让部分没有相关专业实践经验的教师,尽可能多地安排到保险公司第一线实习,丰富、提高他们的实际知识和能力;“带”是以老带新,以强带弱,对学科带头人进行重点扶持和培养并以此辐射;“引”是指从公司一线调入管理人员、技术人员担任专业教学工作,或者通过引进人才,引进学科带头人,设立教师奖励基金等方式加大师资培养力度;“聘”是指聘请兼职或客座教授、保险行业专家担任客座教师,对现场技术技能水平要求较高的、专业性非常强的课程,聘请现场技术人员讲学并请他们做兼职教师,保证学生能够得到“一体化”教育。

3.课程设置体现保险交叉学科的特性

地方高校的保险学科起步晚,学科建设不完善,但并不妨碍其在保险专业有所作为。在保险业界有一个容易被忽略的事实:保险企业需要的人才并不全是保险专业的学生都能胜任,一些理赔查勘、计算机、财务等专业性强的岗位往往需要其他相应专业的人才。但是国内很多高校对保险专业以外的学生很少开设保险课程,这就为地方高校的发展留有空间。

地方高校可以根据地区人才需求及相关政策,及时调整人才培养计划,利用自身综合办学的优势,在金融、会计、国贸等经济专业全面开设保险课程,对一些非经济专业比如法律、汽车机械、医学、建筑等专业开设保险基础原理的选修课程,并在全校师生范围内开设普及保险实用知识的公选课,真正体现保险交叉学科的特性并借此提升学生的职业素质,扩大学生择业范围和就业能力。

4.采用与实际工作背景相近的教材(程)

对教材和教学内容要勇于改革创新。目前我国保险高等教育教材大都偏重理论的介绍,讲究理论知识的结构性和逻辑性,市场上缺乏难度适中、理论与实务分量搭配合适的保险教材。纸上谈兵的纯理论教学使学生觉得保险课程枯燥乏味,到实际运用时又无从下手。地方高校要培养具有竞争力的应用型保险人才,就必须对教材内容进行改革和创新。这方面,广东五邑大学金融系的保险学课程改革进行了有益的探索,自编了与实际工作背景相近的教程:(1)改变传统教材由定义、概念人手的教学顺序,突破保险基础知识只学习商业保险理论的限制,参照国外保险课程设置,引入社会保障学习,并首先从学生毕业工作将会碰到的并且感兴趣的“五险一金”开始教学,把社保的五险、城镇居民医疗保险、农村合作医疗保险以及公积金的缴费情况、保障内容、享受条件讲深讲透,引导学生分析和思考其中的优点和不足,然后从弥补社保不足这个角度出发,进入商业人身保险的学习。(2)按消费者的购买需求进行保险产品分类(比如将人身保险分为提供生命保障、医疗报销、养老、教育和分红、投资5大类产品),穿插和增加保险实务学习。在产品介绍中强调与生活息息相关的产品费率、保障责任、除外责任、投保和索赔注意事项介绍,要求学生学会根据自身实际情况正确选择和比较保险产品。(3)让学生明白理论学习的意义。保险基础中的保险合同、保险基本原则是理论性较强的两个章节,但是从消费者如何熟练运用其进行自我保护的角度去学习和讲解可以让学生更容易接受和印象深刻。(4)对不同专业的学生要因材施教:对金融专业的学生,理论部分要求可以适当加强;对国贸/建筑设计系的学生,货物运输险和进出口信用保险/工程保险这些(业务量)小险种要重点讲;对政法系的学生要把保险法和保险合同部分讲透;等等。

5.建立“发现教学”的教学方式

培养应用型人才必须从“以教师讲授为中心”的教学方式转变到以指导学生自学为中心“发现教学”方式,借鉴发达国家专业教育的先进经验,建立一种能使每个学生都有机会发挥其创造力的师生合作开放式教学体系。所谓“发现教学”,是指在教师的启发诱导下,学生通过一些事实事例和问题的独立研究,积极思考自行发现并掌握相应的原理和结论的一种教学方法。它以教学手段和考核方式的多样性为基础,从简单的问题陈述和演讲到案例演练,从撰写调查报告到引导学生搞课题研究,每一次精心的任务设计都在贯彻着老师的职业导向。这方面,广东五邑大学金融系的保险学课程积累了一些经验:(1)让学生参与教学。把学生分成4人一小组形式,将课程中较简单的内容比如保险意义、保险起源和发展、保险资金运用等交由学生收集资料、制作PPT,以小组为单位上台讲授并回答老师和同学的问题,最后由教师对小组各成员的综合表现进行评点。(2)增加笔试之外的其他考核方式,让学生展示各个学习阶段的成绩。在学习社会保障和商业人身保险知识后,让学生运用二者为家庭每位成员设计合适的保障计划;在财产保险学习后组织案例分析和辩论;组织学生进行社会调查和宣传并撰写调查报告,上述成绩直接计入期末考试总分中,改变一考(笔试)定高下的传统。(3)安排学生到保险公司进行参观或实习,让学生分享不同部门的实践心得,增加其对保险行业的感性认识和了解。

实践证明,上述举措不但可以有效地激发学生的学习兴趣和热情,为保险公司输送更多实用型人才,而且对学生综合职业素质的提升也大有裨益,令学生在各个工作岗位的竞争中脱颖而出。

6.积极服务地方,扩大学科影响

地方高校应积极服务于地方,通过对地方社会人才需求的调研和预测,主动地适应地方社会“人才需求热”,在确保教育质量的前提下,根据不同的培养目标,灵活采用不同的教学大纲、教学计划和培训模式,发挥自身的优势和特色,满足地方经济建设和社会发展的人才需求:第一,采取校企合作,定向培养应用型人才。由保险行业或单位委托高校统一招生或委托办班,规定学生学习有关专业,实习时回到委托单位,参加岗位实践,毕业后由委托单位分配。第二是地方高校接受企业委托培养在职专业人才。第三是为保证所培养人才能够较快地就业而进行各类岗前培训以及为各类职业人员开设专题讲座等,以满足他们更新知识的需要等。

地方高校应与地方保险行业和教育行业紧密合作,扩大自身的影响。定期选派老师和学生协同保险专业人士共同到中小学、社区进行保险的普及教育,通过将保险教育纳入国民教育体系,提高广大学生和家庭防范风险、规避风险的能力,减轻民众在社会保障方面的后顾之忧,从而释放银行储蓄,增加居民消费支出,改善GDP增长结构,促进社会和谐稳定,更好地服务于地方,

通过改革和创新,地方高校的保险教育一定可以在名校和职业高校的夹击之下找到适合自身发展和壮大的道路。

[参考文献]

[1]赵立航,我国保险教育回顾与展望[J].中国保险职业学院学报,2004,(04).

[2]罗万红.广西全面建设小康社会与保险支持的调查分析[J].学术论坛,2009,(08).

[责任编辑:舒生]